Cómo Abrir una Cuenta Bancaria en EE. UU.: Guía para Inmigrantes

Tener una cuenta en un banco estadounidense es uno de los primeros pasos prácticos para cualquier persona que se esté mudando a Estados Unidos o planeando negocios en el país. Sin ella, tareas esenciales como recibir salario, pagar alquiler, contratar seguros y construir historial de crédito se vuelven significativamente más complejas. El proceso de apertura varía según el estatus migratorio del solicitante, y entender estas diferencias evita pérdida de tiempo y frustraciones innecesarias.

Grandes bancos estadounidenses como Chase, Bank of America, Wells Fargo y PNC aceptan clientes no residentes y nuevos inmigrantes, aunque los requisitos de documentación y el proceso varían entre instituciones. Esta guía detalla los dos escenarios principales, los tipos de cuenta disponibles y los pasos que van más allá de la apertura de la cuenta para una integración financiera completa en Estados Unidos.

No residente vs. nuevo residente

Los requisitos para abrir una cuenta bancaria en EE.UU. cambian significativamente según el estatus migratorio. La principal diferencia está en los documentos de identificación aceptados y en la necesidad o no de un número de identificación fiscal estadounidense.

Cuenta como no residente

Turistas, visitantes de negocios y personas que aún no poseen visa de residencia pueden abrir cuenta bancaria en Estados Unidos, pero el proceso generalmente exige una visita presencial a una sucursal. La mayoría de los sistemas de apertura de cuenta en línea de los bancos estadounidenses no están preparados para procesar solicitudes sin un Social Security Number (SSN). Los documentos típicamente solicitados incluyen:

• Pasaporte válido y vigente
• Segundo documento de identificación con foto (como licencia de conducir del país de origen)
• Comprobante de domicilio del país de residencia (factura de servicios o extracto bancario)
• Depósito inicial (los valores varían de US$ 25 a US$ 100, dependiendo del banco)

No todas las sucursales de un mismo banco ofrecen este servicio, por lo que se recomienda llamar con antelación para confirmar disponibilidad y requisitos específicos. En ciudades con gran presencia internacional, como Miami, Nueva York y Los Ángeles, el proceso tiende a ser más ágil y los equipos más familiarizados con documentación extranjera.

Cuenta como nuevo residente

Para quienes llegan a EE.UU. con una visa de trabajo (H-1B, L-1, O-1, entre otras) o como portador de Green Card, el proceso es significativamente más sencillo y se asemeja al de un ciudadano estadounidense. Los documentos generalmente solicitados son:

• Pasaporte con visa de trabajo o sello I-551 (prueba de residencia permanente)
• Social Security Number (SSN) o, alternativamente, ITIN
• Comprobante de domicilio en EE.UU. (contrato de alquiler, factura de luz o carta del empleador)

Con esta documentación, es posible abrir cuenta en la mayoría de los grandes bancos estadounidenses, tanto presencialmente como, en muchos casos, por la plataforma digital del banco. Algunos bancos, como Bank of America y Chase, tienen programas específicos para nuevos profesionales internacionales que facilitan el proceso.

Tipos de cuenta bancaria

El sistema bancario estadounidense ofrece dos tipos principales de cuenta para personas físicas, y entender la función de cada una es esencial para organizar su vida financiera en Estados Unidos.

La checking account (cuenta corriente) se utiliza para operaciones del día a día: recepción de salario vía depósito directo, pagos con tarjeta de débito, transferencias y retiros. La mayoría de los bancos ofrece checking accounts sin tarifa mensual cuando hay depósito directo configurado o cuando se mantiene el saldo mínimo. La savings account (cuenta de ahorros) está indicada para reservas financieras y ofrece rendimiento de intereses, con bancos digitales como Ally Bank y Marcus by Goldman Sachs practicando tasas significativamente superiores a las de bancos tradicionales.

Muchos bancos ofrecen paquetes que combinan checking y savings con beneficios integrados, como transferencias automáticas entre cuentas y exención de tarifas mensuales. Comparar las ofertas entre diferentes instituciones puede generar un ahorro significativo a lo largo del tiempo.

ITIN: qué es

El ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) es un número de procesamiento fiscal emitido por el IRS para personas que necesitan declarar impuestos en EE.UU., pero no son elegibles para un SSN. La obtención se realiza mediante el Formulario W-7, enviado al IRS junto con una declaración de impuesto sobre la renta federal y documentación de identificación. El proceso es gratuito (el IRS no cobra tarifa), y el plazo de procesamiento es de aproximadamente 7 semanas en períodos normales, pudiendo llegar a 11 semanas entre enero y abril (período de pico fiscal).

Aunque no sustituye al SSN para todos los fines, el ITIN es aceptado por grandes bancos como identificación fiscal para apertura de cuenta. Algunos bancos comunitarios y cooperativas de crédito (credit unions) aceptan abrir cuentas incluso sin SSN o ITIN, pero estas son excepciones. Es importante solicitar el ITIN lo antes posible tras la llegada a EE.UU., pues también será necesario para declaraciones de impuestos federales.

Construyendo historial de crédito

Abrir una cuenta bancaria es solo el primer paso de la integración financiera en Estados Unidos. El siguiente desafío es construir un credit history (historial de crédito), esencial para alquilar inmuebles, financiar vehículos, obtener tarjetas de crédito con mejores condiciones y, eventualmente, comprar una casa. Los inmigrantes llegan a EE.UU. con puntuación de crédito en cero, independientemente de su historial financiero en el país de origen.

Estrategias comprobadas para comenzar a construir crédito incluyen: solicitar una secured credit card (tarjeta de crédito garantizada por depósito), que se aprueba independientemente del historial; mantener los pagos al día y utilizar menos del 30% del límite disponible; y considerar servicios como Experian Boost, que permite añadir pagos de servicios públicos a su informe de crédito. Tras 6 a 12 meses de uso responsable de una secured card, generalmente es posible migrar a tarjetas de crédito tradicionales.

Obligaciones fiscales internacionales

Inmigrantes que mantienen cuentas bancarias fuera de Estados Unidos deben estar atentos a dos obligaciones de reporte. El FBAR (Foreign Bank Account Report) es obligatorio para quienes poseen cuentas extranjeras con saldo agregado superior a US$ 10.000 en cualquier momento del año. El FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) exige declaración de activos financieros extranjeros por encima de determinados límites ante el IRS.

El incumplimiento de estas obligaciones puede resultar en multas significativas. Residentes fiscales estadounidenses, incluyendo portadores de green card, deben declarar renta mundial al IRS, incluso si ya pagan impuestos en el país de origen. Consultar a un contador especializado en tributación internacional es altamente recomendable en los primeros años tras la mudanza.

Preguntas frecuentes

¿Puedo abrir cuenta desde Brasil?

La gran mayoría de los bancos estadounidenses exige presencia física en una sucursal para verificación de documentos, especialmente para no residentes. Existen excepciones en fintechs y bancos digitales orientados al público internacional, pero para cuentas tradicionales en grandes bancos, la visita presencial sigue siendo la norma en 2026.

¿El crédito brasileño vale en EE.UU.?

No. El historial de crédito no es transferible entre países. Las agencias de crédito estadounidenses (Experian, Equifax, TransUnion) operan de forma independiente de los burós extranjeros. Algunos servicios, como el programa Nova Credit, permiten que inmigrantes de determinados países compartan parte del historial internacional, pero la construcción de crédito local es inevitable para la mayoría.

¿Qué banco elegir?

Depende de la ubicación, necesidades y perfil. Chase y Bank of America tienen las mayores redes de sucursales y programas para nuevos residentes. PNC y TD Bank son conocidos por políticas más flexibles para no residentes. Las credit unions locales frecuentemente ofrecen tarifas más bajas y atención personalizada. Compare tarifas mensuales, requisitos de saldo mínimo y disponibilidad de atención en portugués o español en su región.

Victoria Harper

Editor en jefe

Conoce al autor

Como periodista y editora líder en Visto n’ Visa, Victoria contribuyó para que los temas de inmigración sean abordados de forma clara, confiável y fácil de entender. Su foco es ofrecer contenido útil, humano y relevante para personas que exploran nuevos caminos en el exterior.